Почему деньги испаряются до зарплаты даже у тех, кто зарабатывает хорошо? Экономист раскрыла причину

Знакомая ситуация? Календарь показывает ещё неделю до зарплаты, а счёт в банке уже смущающе близок к нулю. И это происходит не только с теми, кто получает скромные суммы. Парадокс в том, что даже люди с приличным доходом регулярно оказываются в этой ловушке. Мы разобрались, почему так происходит и как разорвать этот замкнутый круг, вместе с экономистом. И то, что она нам сказала, повергло в шок. Итак, почему мы активно тратим деньги на фигню?

В месяц можно зарабатывать пятьдесят тысяч, можно сто пятьдесят, а можно триста — суть не меняется. Деньги всё равно куда-то испаряются к концу месяца, словно их и не было. Екатерина Семенкова, старший преподаватель кафедры финансово-экономического и бизнес-образования Государственного университета просвещения, объясняет: «Проблема не в количестве денег, а в системе управления ими. Отсутствие простого плана или бюджета приводит к тому, что деньги просто утекают на мелкие, часто бессмысленные покупки, не оставляя следа». И правда — посмотрите свою историю операций в банковском приложении. Кофе по дороге на работу, перекус в обед, какая-нибудь мелочь в супермаркете «просто так», подписка на сервис, о котором вы уже забыли. Вроде бы пустяки, а в итоге получается приличная дыра в бюджете. Мы не ведём счёт этим маленьким тратам, потому что каждая по отдельности кажется незначительной. Но именно они незаметно пожирают львиную долю дохода.

Наш мозг устроен коварно. Он обожает мгновенное удовольствие и терпеть не может ждать. Купить новый гаджет, заказать красивое платье, сходить в ресторан — всё это даёт быструю порцию дофамина, гормона удовольствия. А долгосрочные финансовые цели? Они где-то там, в туманном будущем, и не дают такого яркого эмоционального всплеска прямо сейчас. Экономист приводит простой пример: если покупать кофе навынос пять раз в неделю по 250 рублей, за месяц набегает 5000. А теперь представьте, что к этому кофе вы регулярно берёте бутерброд за 150 рублей и шоколадку ещё за 150. Получается уже 11 000 рублей ежемесячно на утренние ритуалы по дороге на работу. За год это 132 000 рублей — сумма, на которую можно съездить в отпуск или отложить на что-то действительно важное.

Вот получили вы повышение или нашли работу с окладом повыше. Казалось бы, теперь можно наконец начать откладывать. Но почему-то этого не происходит. Появляются новые траты, которые раньше казались излишеством. Машина получше, квартира в более престижном районе, рестораны подороже, одежда из других ценовых категорий. Психологи называют это инфляцией образа жизни. С ростом дохода автоматически растут и запросы, причём часто мы этого даже не замечаем. Просто привыкаем к новому уровню комфорта и начинаем воспринимать его как базовый. А денег в конце месяца всё равно не остаётся, потому что расходы выросли пропорционально доходам.

Признайтесь честно: сколько вещей у вас дома лежит с бирками или используются раз в год? Мы покупаем не потому, что нам это нужно, а потому, что нас убедили в необходимости. Маркетологи работают тонко. Они создают искусственное ощущение дефицита: «последний товар на складе», «только сегодня скидка семьдесят процентов», «осталось три штуки». Срабатывает древний инстинкт — страх упустить что-то ценное. Добавьте сюда красивую упаковку, эмоциональную рекламу и влияние окружения в соцсетях, где все покупают и хвастаются покупками. Результат предсказуем: корзина полна вещей, без которых вы прекрасно обходились всю предыдущую жизнь.

Теория без практики ничего не стоит. Екатерина Семенкова предлагает конкретные инструменты, которые помогут перестать сливать деньги в никуда. Первое: «Сначала заплати себе. Это золотое правило финансово грамотного человека. В день получения любого дохода первым делом переведите заранее определённый процент от суммы на свой накопительный счёт. Это может быть пять, десять, пятнадцать, двадцать процентов. И только оставшиеся деньги считайте доступными для трат». Настройте автоматический перевод в приложении банка, чтобы не полагаться на силу воли.

Второе: метод четырёх конвертов. После того как отложили свой процент, разделите остаток на четыре части по неделям месяца. Тратьте строго в рамках недельного бюджета. Закончились деньги в среду? Терпите до понедельника или берите из конверта следующей недели, но тогда там станет меньше. Такая система быстро учит планировать траты. Третье: правило двадцати четырёх часов. Захотели купить что-то незапланированное? Подождите сутки. Очень часто импульсивное желание проходит — и вы понимаете, что вполне проживёте без этой вещи.

Абстрактное «надо бы откладывать» не работает вообще никак. Мозгу нужна конкретика и эмоции. Не «накопить на путешествие», а «накопить 100 000 рублей на двухнедельную поездку по Золотому кольцу России с семьёй к первому июля две тысячи двадцать шестого года». Чувствуете разницу? Во втором случае есть чёткая сумма, дедлайн и образ того, ради чего вы стараетесь. Специалист советует подпитывать мотивацию: почитайте отзывы других людей, составьте маршрут, посмотрите фотографии мест, куда хотите попасть. Чем ярче картинка в голове, тем проще отказаться от очередного спонтанного похода в кафе. Финансовая дисциплина — это не про жизнь в постоянных ограничениях и с отказом от удовольствий. Это про свободу выбора, про отсутствие тревоги за будущее и про возможность управлять своими деньгами, а не быть их заложником. Начните с малого — и уже через несколько месяцев увидите результат.

Финансовая грамотность не требует экономического образования или сложных расчётов. Достаточно внедрить несколько простых привычек и честно ответить себе на вопрос: вы управляете деньгами или деньги управляют вами? Попробуйте хотя бы месяц следовать правилу «сначала заплати себе» и методу четырёх конвертов. Велика вероятность, что впервые за долгое время вы встретите следующую зарплату с деньгами на счету! Ранее Life.ru рассказывал о правиле трёх П в отношениях. Что это за П и как они помогут построить счастливый брак?