Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита сейчас, — показатель долговой нагрузки заёмщика. Если он больше 50%, риск отказа увеличивается. У людей с ПДН более 80% шансы практически равны нулю. Об этом рассказала руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
Она пояснила, что сейчас большинство банков переориентировались на работу с заёмщиками, у которых на суммарные выплаты по кредитам уходит не более трети дохода. Это считается комфортным уровнем долговой нагрузки. Чтобы избежать возможного отказа, можно снизить размер своего ПДН. Например, за счёт привлечения платёжеспособного созаёмщика, уменьшения суммы кредита либо увеличения его срока.
— При этом, как правило, наиболее лояльны банки при выдаче кредитов «своим» клиентам
Ирина Солдатенкова рассказала, что самые распространённые способы снижения ставки сейчас — это оплата заёмщиком единовременного платежа («покупка ставки») и приобретение полиса страхования жизни и здоровья или финансовой защиты. Они могут помочь снизить ставку в среднем до 10 процентных пунктов. Однако в зависимости от кредитной политики конкретного банка возможны как более крупные, так и меньшие дисконты.
Важно понимать, что эти дополнительные услуги являются платными. Перед выдачей кредита нелишним будет рассчитать на любом доступном кредитном калькуляторе, что будет выгоднее: согласиться на услугу или же отказаться от неё. Также при выборе программы важно обращать внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК).
— В отличие от ставки, она покажет реальный размер расходов заёмщика. Можно сравнить предлагаемые условия с аналогичными предложениями других банков. Если ПСК по рассматриваемому варианту ниже, то стоит обратить внимание на него, — добавила Ирина Солдатенкова.
Стоит отметить, что некоторые банки выдают кредиты по сниженной ставке, если подать заявку не в офисе, а онлайн. Таким образом можно немного снизить ставку.
— Если говорить об ипотеке, то есть несколько льготных программ, предназначенных для разных категорий граждан. Это не только семейная, но и IT-ипотека, военная ипотека, сельская, дальневосточная. Например, арктическая и дальневосточная ипотека (до 2% годовых) доступна жителям арктических регионов и Дальневосточного федерального округа, а также участникам программ по развитию этих территорий. Также существуют программы для вынужденных переселенцев и педагогов, — рассказал частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования Федор Сидоров.
Комментарии