5 самых невыгодных и бесполезных кредитов

Кредит на смартфон, бытовую технику, телевизор, одежду и обувь

Покупка в долг увеличивает стоимость товара, ведь проценты банку платить придется. В магазине предлагают рассрочку «без переплат»? Наверняка комиссионные расходы уже включены в цену. Подобные займы обычно берут шопоголики, но не люди, которым нечего надеть, или те, у кого нет телефонного аппарата. За редким исключением, с покупкой всех этих вещей можно подождать и накопить на них с зарплаты.

Заем до зарплаты

За небольшими суммами – от 5 тысяч рубл

— многие обращаются в микрофинансовые организации. Деньги дают быстро, без подтверждения дохода. Некоторые фирмы предоставляют ссуды при оформлении заявки через интернет. Ставки кажутся низкими, например 2,2%, но это в день, в перерасчете на год она составит более 400%. Например, вы берете 5 тыс. руб. на 10 дней. Придется отдать 6100 руб. Казалось бы, сумма незначительная, но если человек вынужден перехватывать до зарплаты 5 тыс. руб., значит, его доходы ниже расходов. И каждая тысяча рублей долга – дополнительная нагрузка на бюджет. Если не отдать деньги в срок, будут начислять пени. При попытке должника скрыться (многие меняют сим-карты и даже переезжают) за дело берутся коллекторы. С каждым днем долг растет. Если срочно нужны средства и вы рассчитываете на зарплату, лучше воспользоваться кредитной картой. У нее есть льготный период, во время которого можно пользоваться деньгами без процентов.

Путешествие в долг

Покупка турпутевки в кредит увеличивает стоимость отдыха примерно на 20%. Учитывая, что после отпуска в большинстве случаев чувствуется дефицит средств, отдавать деньги бывает сложно. Чтобы купить тур дешевле, лучше на него откладывать или обратить внимание на раннее бронирование, оно помогает сэкономить.

Кредит на дорогой или подержанный автомобиль

Покупая элитную модель на деньги банка, стоит помнить, что уже в первый год эксплуатации машина потеряет в цене не менее 20%. Но для потребителя стоимость авто только возрастает. Причина – банковский процент. Если речь идет о дорогой машине, то срок займа растягивается на 5 лет и больше. Чем дольше вы пользуетесь деньгами, тем значительнее переплата. А еще надо оформить КАСКО, для автокредита это непременное условие. Приобретая старенькое авто, человек не видит подвоха: заем небольшой, кажется, его удастся быстро вернуть. Но машина старше 4−5 лет требует значительных вложений, поэтому приходится тратить деньги не только на возврат займа, но и на ремонт.

Выбирайте модель с учетом того, что сразу после покупки она потеряет в цене 20%. Остаточная стоимость не должна превышать размера вашего долга. Так, чтобы в случае, если возникнут сложности с получением дохода, можно было продать авто и рассчитаться с банком. Нетрудно догадаться, что это условие выполнимо, если у вас есть первый взнос на покупку машины.

Кредит на торжество (юбилей, свадьбу)

Эти мероприятия лишены ликвидности, то есть их невозможно продать. Даже купив смартфон в долг, вы имеете полное право избавиться от него, пусть и с потерей денег, а вырученную сумму использовать для погашения займа. Банкет же заканчивается, а долг за него остается.

Оценка возможностей

Перед тем как брать кредит, убедитесь в том, что ваше финансовое состояние стабильно. Помните, что…

…выплаты по всем займам (иногда их несколько) не могут составлять более 30% дохода семьи;

…у вас должна быть «подушка безопасности» – сумма, равная обычным расходам за три месяца. Если потеряете работу, это время понадобится на поиск нового источника доходов;

…имущество, которым вы владеете и можете продать (не квартира) в случае возникновения трудностей с возвратом кредита, стоит дороже, чем заем.

И учтите: если возникли проблемы с возвратом займа, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга. Кредитные организации идут навстречу добросовестным заемщикам.