Перевод самому себе по СБП заблокировали? Почему ЦБ считает его подозрительным и что делать

Переводили деньги с одной своей карты на карту другого банка через систему быстрых платежей, а счёт заблокировали? Ничего удивительного: Центробанк принял новые правила борьбы с мошенническими переводами и теперь будет следить даже за транзакциями, которые вы совершаете между своими счетами в разных банках. Какие именно переводы ЦБ может посчитать подозрительными и что делать в случае заморозки счёта? На эти вопросы у Life есть ответы, читайте далее — и вы всё узнаете.

Вчера, 12 ноября, стало известно, что отныне Центробанк будет следить и за переводами самому себе. Так, если вы решите перевести более 200 тысяч рублей со счёта одного банка на ваш же счёт в другом банке, такую операцию ЦБ может признать подозрительной и заблокировать до выяснения обстоятельств. Связано это с тем, что зачастую мошенники просят сперва перевести все ваши средства со всех счетов на один.

Но зачем мошенники просят совершить такую манипуляцию и в чём заключается схема? На самом деле всё донельзя просто. Злоумышленникам так намного легче завладеть деньгами жертвы, ведь проще получить от неё один перевод всей суммы, чем ждать несколько раздробленных

К тому же есть вероятность, что преступники уже завладели доступом к вашему счёту, на который попросили перевести все свои деньги, а значит, это сделает возможность похищения средств ещё удобнее для них.

ЦБ пояснил: блокировать будут не просто крупные переводы самому себе по СБП, а перевод третьему, незнакомому лицу, с которым у вас не было транзакций в течение последних шести месяцев, если ему как раз и предшествовали переводы между своими счетами.

«Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу)», — уточнили в регуляторе.

Тремя главными признаками подозрительной операции по СБП являются:

• Небольшая сумма, если она подходит под схему по отмыванию средств, мошенничества или дропперства. Например, множественные небольшие входящие и исходящие операции через один счёт, который используется только для переводов, без бытовых платежей.
• Слишком большое количество операций с физлицами — свыше 30 в день, или же частое проведение таких операций. Их могут расценить как транзитную схему или сокрытие происхождения средств.
• И новый признак — переводы между счетами от 200 тысяч рублей. Этот момент мы уже подробно объяснили ранее.

Если ваш перевод всё же заблокировали, вы можете обратиться лично в свой банк либо позвонить в службу безопасности организации. Там вы объясните, как всё было на самом деле, и перевод разблокируют.

Однако могут не просто заморозить перевод, но заблокировать счёт по 115-ФЗ — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В этом случае просто позвонить в поддержку будет мало.

Вам необходимо:

• Связаться с банком по горячей линии или через приложение, запросить официальное уведомление о причине блокировки.
• Собрать подтверждающие документы — договоры, счета, акты, накладные и другие бумаги, которые доказывают законность операций.
• Подать документы в банк удобным способом: через мобильное приложение, интернет-банк или на e-mail.
• Дождаться решения банка — по закону проверка может занять до семи рабочих дней, но на практике сроки зависят от конкретной ситуации.

Чтобы избежать блокировки банковской карты, рекомендуют:

• Не переводить деньги по просьбе незнакомцев и не возвращать средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком.
• Не передавать карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам.
• Избегать расчётов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг.
• Указывать назначение платежа при переводах.
• Воздерживаться от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников.
• Своевременно информировать банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона.
• Не применять счёт физического лица для ведения предпринимательской деятельности.

Несмотря на то что банки пристально следят за вашими переводами хоть самому себе, хоть друзьям, есть случаи, куда они не вмешиваются вовсе, — договорные отношения клиентов.

Так, согласно Положению Банка России №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», любые претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банка, решаются без участия последних. Простыми словами: если вы отправите кому-то деньги по ошибке, никто вам их не вернёт, кроме получателя средств. Так что будьте внимательны!

И в завершение парочка часто задаваемых вопросов на тему блокировки переводов и ответы на них, которые помогут вам минимизировать риски заморозки операции и вернуть средства.

Если транзакция на небольшую сумму, то риски для блокировки минимальны. Под подозрение попадают крупные переводы, от 200 тысяч рублей.

В таком случае у вас есть право обратиться в Банк России или в суд.

Эксперты рекомендуют в назначении платежа указывать причину перевода, например «для личных нужд», «перевод собственных средств». Это помогает банку корректно классифицировать операцию.