Проценты по вкладам стали расти после того, как Центробанк начал повышать ключевую ставку. Регулятор проводит жёсткую денежно-кредитную политику, чтобы снизить уровень инфляции. В сентябре ставку повысили до 19%. Сейчас обсуждается её возможное повышение на ближайшем заседании ЦБ в октябре. Всё это не может не отражаться на процентах по вкладам. При этом пенсионеры, которые кладут деньги на хранение в банк, не всегда выбирают самые выгодные варианты. В итоге они могут терять до 10–15% дохода.
Сейчас многие банки предлагают специальные условия для пенсионеров
Она отметила, что многие банки предлагают специальные депозиты для пенсионеров с повышенной процентной ставкой. Эти вклады могут иметь более выгодные условия по сравнению с обычными депозитами. Стоит ознакомиться с предложениями нескольких банков и сравнить условия. Впрочем, специалисты рекомендуют не искать вклады только с маркировкой «для пенсионеров». Лучше присмотреться ко всем продуктам банков.
В этом и заключается главный нюанс. Многие пожилые люди ограничивают себя в выборе вкладов. Они смотрят или только на «пенсионные» продукты, или на все предложения, но только в рамках того банка, где получают пенсию.
— Сейчас выгоднее всего вклады с надбавкой для новых клиентов. Новым клиентом может стать любой, неважно — пенсионер или нет. Также работает и опция «новые деньги». Если вы и были ранее клиентом банка, но в последние несколько месяцев не хранили там средства, то новый вклад будет по повышенной ставке. Обычно это +0,5–1,5 пп к ставкам для действующих клиентов, — рассказала менеджер продукта «Вклады» в «Сравни» Мария Татаринцева.
По её словам, хорошая стратегия для пенсионера: быть клиентом нескольких крупных банков из топ-10. Тогда они могут перекладывать деньги из одного в другой, пользуясь повышенными ставками для новых денег и новых клиентов. Сейчас выгодные условия для новых вкладчиков есть во всех крупнейших банках.
— Обычно более высокие процентные ставки предлагают на долгосрочные вклады. Если пенсионер может позволить себе не трогать деньги на протяжении определённого времени, имеет смысл рассмотреть вклад на срок от одного года и более. Также важно выбирать вклад с капитализацией процентов, когда начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада. Это позволит получать доход не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты, — отметила Ирина Панова.
Она рекомендовала внимательно изучить условия разных банков. Важно обратить внимание на комиссии, возможность досрочного снятия средств и минимальную сумму вклада. Используйте онлайн-сервисы и таблицы сравнений, чтобы быстро оценить предложения.
Следует учитывать, что вклады в российских банках застрахованы в рамках системы страхования вкладов. Это значит, что в случае банкротства банка гарантированно вернут деньги на сумму до 1,4 миллиона рублей.
— Если пенсионер готов к риску, можно рассмотреть инвестиционные продукты, такие как облигации или паевые инвестиционные фонды. Такие инструменты могут предложить более высокий доход, но важно помнить о рисках. Не стесняйтесь обращаться за консультацией к финансовым консультантам или в банки. Они могут предложить персонализированные решения в зависимости от финансового положения и целей пенсионера, — добавила Ирина Панова.
Некоторые банки предлагают возможность пополнять вклад без потери процентов. И если вам нужны деньги, узнайте, можно ли их частично снять с вклада без потери процентов. Такую рекомендацию дал частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров.
По его оценкам, для пенсионеров больше всего подойдёт сберегательный счёт. Это особенно актуально для людей, у которых есть небольшие сбережения, но которым периодически нужно снимать какие-то суммы.
Комментарии